94% Perusahaan Perbankan Tidak Bisa Menghasilkan ‘Janji Personalisasi’
September 9, 2018
Fintech World Forum 2018, 21-22 November, London
September 9, 2018

Kolaborasi AI: risiko dan masalah kontrak utama

Artificial Intelligence (AI) adalah alat terbaru, terbaru dan paling mudah dalam kantung trik Fintech, dengan banyak melihat AI sebagai kunci untuk membuka dan mempercepat inovasi layanan dan produk keuangan, tidak hanya dalam waktu dekat tetapi dalam jangka panjang juga. Dan, dalam dunia digital, dengan bank dan perusahaan lain berjuang untuk mempertahankan koneksi pribadi dengan pelanggan mereka, AI memiliki potensi untuk membantu membangun kembali koneksi ini melalui personalisasi produk dan layanan.

Muncul Kasus Penggunaan
Sudah banyak kasus penggunaan AI fintech yang muncul, seperti dukungan pelanggan otomatis, pelanggan on-boarding, anti-pencucian uang, pencegahan dan deteksi penipuan, manajemen klaim, analisis prediktif dan manajemen kekayaan. Chatbots, dalam peran asisten keuangan virtual, dapat membantu pelanggan di banyak area, seperti memeriksa detail rekening bank, memberikan pemberitahuan tentang pembayaran yang akan datang dan membuat anggaran keuangan. Tergantung pada aplikasinya, manfaat dapat mencakup pengurangan waktu ke pasar, pengambilan keputusan risiko yang lebih baik, waktu pemrosesan yang lebih singkat, proses persetujuan yang lebih cepat, pengurangan kesalahan, peningkatan keamanan, dan peningkatan retensi pelanggan.

Membuka potensi AI
Melihat ke depan lebih jauh, bagaimanapun, AI diharapkan untuk memainkan peran yang semakin penting dalam arena layanan keuangan. Manfaat menanggulangi titik-titik rasa sakit operasional, mengurangi proses manual dan efisiensi mengemudi lebih lanjut menunjukkan bahwa AI, khususnya pembelajaran mesin (dan sepupunya, pembelajaran mendalam), memiliki potensi untuk menjadi pengubah permainan besar bagi perbankan dan sektor asuransi dengan janji efisiensi operasional dan strategis besar melalui biaya operasional yang lebih rendah dan peningkatan produktivitas.

Data adalah aset terbesar kami
. Pepatah lama bahwa “orang adalah aset terbesar kami” sedang berubah. Fintech AI kolaborasi dibangun berdasarkan data. Untuk benar-benar mendorong inovasi AI, perusahaan keuangan perlu berkolaborasi lebih erat lagi dengan komunitas fintech untuk membuka kunci nilai volume besar data yang dapat diakses oleh perusahaan, tetapi mengingat risiko hukum, reputasi, dan lainnya yang sangat besar bagi mereka yang terlibat. dalam pelanggaran data atau serangan cyber, kolaborasi ini perlu dipertimbangkan secara hati-hati dan didukung oleh perjanjian yang mengikat dan kuat yang secara tepat menetapkan tanggung jawab dan kewajiban jika ada sesuatu yang salah.

Kolaborasi Fintech
Setiap kolaborasi harus secara unik memenuhi kebutuhan khusus dari para pesertanya, sementara mengakui lingkungan yang diatur lebih luas, terutama di mana ia memerlukan berbagi dan pengolahan data pribadi, mengingat denda besar yang potensial di bawah GDPR. Selain dari denda, GDPR mengantar rezim Uni Eropa-privasi baru yang memiliki sejumlah implikasi untuk adopsi AI dalam layanan keuangan. Misalnya, Pasal 11 memberikan hak untuk “penjelasan tentang keputusan yang dicapai setelah penilaian [algoritme],” dan Pasal 22 menyatakan bahwa subjek data tidak boleh tunduk pada keputusan dengan konsekuensi hukum atau signifikan hanya berdasarkan pemrosesan otomatis. Petugas Perlindungan Data harus dibawa lebih awal untuk memastikan bahwa penilaian dampak privasi diselesaikan, dan prinsip-prinsip lain dari GDPR dipenuhi, seperti privasi berdasarkan desain.

Kolaborasi antara fintech dan perusahaan jasa keuangan mengambil banyak bentuk, dari bukti konsep hingga kolaborasi penuh, dan sering dapat mengarah pada akuisisi, investasi atau usaha patungan. Istilah “kemitraan” banyak digunakan tetapi harus diperlakukan dengan hati-hati karena dapat menyebabkan implikasi pajak yang tidak diinginkan. Model kolaboratif ini perlu pertimbangan yang cermat, dan proses negosiasi dan kontrak tidak boleh terburu-buru.

Memahami Masalah
Sejumlah masalah hukum dan kepatuhan harus dipertimbangkan dalam lingkungan yang sangat ketat seperti layanan keuangan, perlindungan konsumen seperti itu, dan undang-undang anti-diskriminasi, di mana masalah prasangka disebabkan oleh bias data, atau tanpa disadari diperkenalkan oleh algoritme. pengembang, dapat muncul. Bayangkan kepatuhan dan mimpi buruk litigasi jika aplikasi AI fintech ditemukan telah menggunakan data historis untuk menyangkal keuangan secara tidak proporsional untuk etnis minoritas. Masalah lainnya adalah kurangnya transparansi pengambilan keputusan (alias black box syndrome) dengan algoritma belajar mendalam. Banyak lapisan neuron buatan yang menimbang kegunaan jalur pengambilan keputusan membuatnya sangat sulit untuk memahami alasan untuk keputusan tertentu.

Pertimbangan lain untuk setiap perjanjian kolaborasi termasuk mendefinisikan keberhasilan dan hasil yang dibutuhkan; melindungi kerahasiaan; menguji dan menerima, dan berurusan dengan kepemilikan kekayaan intelektual yang baru dikembangkan; berbagi data dan memvalidasi kualitasnya; mengkomersilkan output, dan membagi risiko dan kewajiban.

Tidak selalu mudah, pada awal kolaborasi, untuk menetapkan batas-batas dan menentukan tanggung jawab tetapi perhatian harus diambil untuk melakukannya, terutama di mana ada beberapa pihak yang terlibat. Perjanjian kolaborasi harus secara jelas mengalokasikan bagaimana tanggung jawab duduk di antara berbagai pemasok, operator dan pengguna AI dan sistem pembelajaran mesin: misalnya, produk keuangan vendor dapat didasarkan pada perangkat input data atau algoritma yang dikembangkan oleh pihak lain sepenuhnya. Jika sesuatu berjalan serba salah, pihak mana yang bertanggung jawab dan untuk apa? Sejauh mana satu pihak bergantung pada sistem pakar pihak lain, dan dalam skenario apa?

Kesepakatan juga harus merenungkan perubahan – meskipun banyak teknologi AI yang dibawa ke pasar saat ini bukan baru, penyebaran saat ini (banyak di antaranya bergantung pada akses ke data dalam jumlah besar) berjalan dalam skala dan dengan kecepatan yang tidak terlihat sebelumnya , maka regulator, sampai taraf tertentu, bermain mengejar ketinggalan. Ini berarti bahwa dalam beberapa tahun ke depan, kita cenderung melihat peningkatan jumlah peraturan yang diperkenalkan, beberapa di antaranya dapat berdampak pada biaya dan / atau cara di mana layanan AI dapat dikirimkan dan kolaborasi dilakukan. Jika memungkinkan, perjanjian kerjasama harus menetapkan bagaimana perubahan dalam regulasi harus ditangani dan biaya pelaksanaan terkait ditanggung.

Kepercayaan adalah Kunci
Pada akhirnya, keberhasilan aplikasi AI fintech akan bergantung pada seberapa banyak konsumen mempercayai aplikasi dengan uang mereka. Memastikan bahwa data konsumen dilindungi dengan benar dan aman, dan hanya diproses sesuai dengan GDPR dan peraturan lain yang berlaku, akan membantu mengamankan kepercayaan ini, dan untuk ini perjanjian kerjasama yang kuat antara semua pihak yang terkait merupakan persyaratan penting.

oleh Tim Wright , Mitra di Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP